Co lepsze: lokata, czy fundusz inwestycyjny?

Jak wiadomo, światowe rynki finansowe od dobrych kilkunastu miesięcy zmagają się z pertubracjami, które są skutki kolejnych nieprzewidzianych wydarzeń w różnych częściach świata. Najpierw mieliśmy więc serię tąpnięć na chińskiej giełdzie, następnie referendum w sprawie wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej, ostatnio zaś nad światową gospodarką wisi widmo zwycięstwo Donalda Trumpa w wyborach prezydenckich w USA. Wszystko to nie tworzy dobrego klimatu do inwestycji i dość trudno jest obecnie znaleźć taką metodą inwestowania kapitału, która pozwoliłaby na osiągnięcie jakiegoś znaczącego zysku.

Lokata bankowa, czyli kiedy chcemy ochronić kapitał

Oprocentowanie lokat bankowych od dłuższego czasu spada i obecnie zysk, jaki możemy osiągnąć lokując nasze oszczędności w lokacie bankowej, jest naprawdę symboliczny. Mimo to, wiele osób decyduje się na lokaty, tyle że nie traktując ich jako inwestycję, lecz jako formę ochrony kapitału na czas zwiększonej niepewności, jaka panuje w światowej ekonomii. Faktycznie, pod tym względem lokaty bankowe mogą być uznawane za rozwiązanie umiarkowanie korzystne, jednak i tutaj dałoby się wskazać formy inwestycji, które są bardziej warte polecenia. Przede wszystkim byłyby to tzw. fundusze absolutnej stopy zwrotu. Na czym polega specyfika tego rodzaju funduszy inwestycyjnych? Otóż, w odróżnieniu od standardowych funduszy nie posiadają one określonego rodzaju strategii, jak na przykład inwestowanie w kontrakty na surowce, obligacje lub akcje. Jedyną zasadą funduszy absolutnej stopy zwrotu jest osiągnięcie zysku. W zależności więc od aktualnej koniunktury, mogą one inwestować w złoto, akcje, waluty lub cokolwiek innego. Cechą konstytutywną a zarazem głównym celem istnienia funduszy tego rodzaju jest to, że są one w stanie osiągnąć zysk w każdych realiach, co jest potwierdzone wiarygodnymi statystykami. Wydaje się więc, że nawet jeśli chodzi o ochronę kapitału, istnieją lepsze rozwiązania, niż lokaty bankowe.

Kiedy chcemy zarobić

Oczywiście, z faktu, że mamy obecnie do czynienia z trudną, napiętą i coraz mniej przewidywalną sytuacją na światowych rynkach finansowych bynajmniej nie wynika, że istnieją metody inwestowania pieniędzy, które mogą nam przynieść zysk, nieraz bardzo pokaźny. Fundusze inwestujące w kontrakty na złoto zyskały po około 30% wartości w przeciągu ostatnich paru miesięcy i, zdaniem wielu analityków, będą zyskiwać dalej. Wydaje się, że dobrym rozwiązaniem mogą być również fundusze inwestujące w papiery dłużne USD. Co prawda, wciąż pojawiają się nowe komplikacje, przez które decyzja o podniesieniu stop procentowych przez FED jest wciąż odkładana na później, jednak ogromna większość ekspertów jest zgodna, że prędzej czy później po prostu musi to nastąpić. Jaki jest potencjał wzrostowy dolara amerykańskiego, to kwestia sporna, jednak podwyżka(albo cykl podwyżek) stóp procentowych niewątpliwie znacznie umocni amerykańską walutę a tym samym pozwoli na osiągnięcie znacznych zysków funduszom inwestującym w papiery dłużne denominowane w dolarach amerykańskich.

Reasumując można powiedzieć, że, z której strony nie spojrzeć na problem, odpowiedź na pytanie: Co lepsze: lokata, czy fundusz inwestycyjny? może być tylko jedna.

Jak wybrać rodzaj konta bankowego?

Jak wybrać rodzaj konta bankowego?

Założenie konta w banku bardzo często nie wymaga nawet wychodzenia z domu. Wniosek zostaje złożony przez Internet, a kurier odwiedza klienta w domu z kompletem dokumentów, które wystarczy jedynie podpisać. Cały proces przebiega szybko i bez problemów. Trudniejsze jest dostosowanie rodzaju konta do swoich potrzeb. Każdy bank oferuje kilka rodzajów kont i warto zapoznać się z ich możliwościami i korzyściami.

Rodzaje kont bankowych
Najbardziej popularnym i zarazem podstawowym rodzajem konta bankowego jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (tak zwany ROR). Jest on przydatny do wykonywania najczęstszych operacji – przelewów, płatności, otrzymywania oraz przechowywania wynagrodzenia, wypłacania pieniędzy. Zazwyczaj do tego konta możliwe jest otrzymanie karty debetowej do wypłacania pieniędzy z bankomatów lub wykonywania płatności kartą. ROR nie jest odpowiednim kontem, na którym można przechowywać większe oszczędności, ponieważ to konto jest bardzo nisko oprocentowane. Zaletą rachunków rozliczeniowo-oszczędnościowych jest brak opłat za prowadzenie konta, szczególnie tych internetowych, lub bardzo niskie pobierane comiesięcznie opłaty.
Chcąc przechowywać swoje oszczędności i nie martwić się inflacją, można skorzystać z rachunku oszczędnościowego. W tym przypadku oprocentowanie jest znacznie wyższe niż na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, dlatego warto rozważyć tę opcję. Rachunek oszczędnościowy jest jednak niepraktyczny kiedy chce się go używać także jako główne konto i używać go do wykonywania codziennych płatności, przelewów i innych. Zazwyczaj wypłaty z bankomatów są płatne, podobnie przelewy. Często rachunki oszczędnościowe wcale nie mają w swojej ofercie wydania karty debetowej, co jest dużym utrudnieniem. Oprócz tego konto oszczędnościowe zazwyczaj jest niżej oprocentowane niż lokata, ale nadal jest lepszym rozwiązaniem przy przechowywaniu oszczędności niż ROR.
Osoby pracujące zagranicą albo często wykonujące przelewy w obcej walucie mają do dyspozycji konto walutowe. To konto osobiste, które jest prowadzone w obcej walucie i ułatwia przelewy zagraniczne oraz wpłaty i wypłaty dewizowe. Konto walutowe przydaje się teraz coraz częściej ponieważ zakupy z zagranicy stają się bardzo popularne w naszym kraju, a konto walutowe pozwala na kupowanie obcej waluty po korzystniejszym kursie.
Oczywiście nie ma przeciwskazań, żeby posiadać każde z tych kont i używać ich zgodnie z przeznaczeniem. Nie do każdego z nich trzeba wyrabiać kartę debetową lub kredytową, co jest wygodne dla osób, które mało z nich korzystają lub wystarczy im tylko jedna karta, np. do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Najlepiej jest wybrać takie, które nie są obarczone żadnymi kosztami prowadzenia, dzięki czemu nie będzie trzeba płacić potrójnie.